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银行专题｜详细拆解国有大型银行（六家）2024年半年报：利润增速边际改善，资产质量保持稳健
- 2024-09-03 15:41:47上传人：笑低**眉眼
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投资要点核心要点：国有银行1H24营收由于规模降速边际承压，不过在拨备的释放下利润增速边际改善；大行资产质量稳健、高拨备和较充足的资本保障其业绩的可持续性。1、六大行营收同比-3%（1Q24同比-2.5%）；净利润同比-1%（1Q24同比-2%），六大行利润增速降幅收窄，主要是拨备贡献。农行实现营收和利润双正增，表现较好。2、
- 一、国有行 1H24 业绩：营收同比 -3% ，规模拖累下降幅走阔；净利润同比 -1% ，拨备贡献边际改
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- 1.1 营收情况：同比 -3% ，规模放缓导致降幅扩大；农行实现营收利润双正增 - 5
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- 三、资产质量：整体稳健；新生不良压力小；拨备充分
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- 3.3 拨备维度：拨备覆盖率环比提升 1.9% 至 243% ，安全边际整体较高
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- 4.1 成本收入比同比增速下降：费用支出边际下降，降本增效取得成果 .. - 15
- 4.2 资本情况：核心一级资本充足率小幅下降，仍保持较高水平
- 4.3 中期分红情况：五大行均发布中期分红计划
- 4.4 综上：营收仍有一定压力；资产质量稳健、高拨备和较充足的资本保障业绩的可持续性
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- 图表 4： 六大行业绩增长累积同比拆解
- 图表 5： 六大行累积净利息收入同比增长拆解 -1
- 图表 6： 六大行累积净利息收入同比增长拆解 -2
- 图表 7： 六大行累积资负收益付息率同比增长拆解
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- 图表 11 ： 六大行贷款结构
- 图表 12 ： 六大行计息负债结构
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- 图表 15 ： 六大行净非息收入同比增速
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- 图表 17 ： 六大行不良率情况
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- 图表 20 ： 六大行逾期率情况
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- 图表 22 ： 六大行拨备覆盖率和拨贷比
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- 图表 24 ： 六大行费用支出情况
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