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浙江农信标杆行，内耕外拓高成长
- 2024-06-12 12:16:44上传人：so**e。
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瑞丰银行(601528)主要观点：为什么是浙江农信？时代潮头执牛耳，成就中国最能打的“农商铁军”。农信社商业化改革阶段，浙江农信抢抓政策机遇率先开启股份制改革，厘清走通了“产权明晰”和“支农支小”两手抓道路，促成商业银行“竞合共荣”良性发展局面。浙江银行业最早摆脱历史包袱，2005年不良率就已降至2.06%，大幅领
- 1 为什么是浙江农信？
- 1.1 时代潮头执牛耳，成就中国最能打的 “农商铁军 ”
- 1.2 新时期的浙江农信：小法人、大平台
- 1.3 瑞丰银行是上市银行中唯一浙江农信标的
- 2为什么是绍兴？
- 2.1 与区域经济共振，打造三张名片：纺织业、小微、三农
- 2.2 异地经营初露头角， “一基四箭 ”蓄势待发
- 3 为什么是瑞丰银行？
- 3.1 民间资本参与度高，地方特色鲜明
- 3.2 管理层平稳过渡，战略持续性强
- 3.3 规模扩张稳健，息差有望改善
- 3.4 依托绍兴区域禀赋，打造对公业务 “四个优势 ”
- 3.5 零售、财富管理业务形成差异化竞争特色
- 3.6 资产质量稳健向好，风险抵御能力逐步夯实
- 盈利预测及投资建议
- 风险提示
- 财务报表与盈利预测
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- 瑞丰银行（ 601528 ）
- 敬请参阅末页重要声明 及评级说明 4 / 31 证券研究报告
- 图表 1 浙江省商业银行不良率（ %） 2005 年就已降至全国最低， 2015 年不良暴露和出清快于全国其他地区
- 图表 2浙江省金融机构资产规模（亿元）保持良性增长
- 图表 3浙江省贷款规模增速保持全国领先
- 图表 4 2022 年以来全国涉农贷款增速超过各项贷款增速
- 图表 5浙江、江苏、广东 农信系统存贷款规模（万亿元）及增速对比
- 图表 6瑞丰银行发展历程
- 图表 7浙江农信 82 家农商行摊薄 ROA 、 ROE （ 2023A ）
- 图表 8 绍兴地理位置
- 图表 9浙江省各地市 GDP 总量及增速
- 图表 10 绍兴各区县 GDP 总量（亿元）及占比（ 2023A ）
- 图表 11 绍兴产业结构及行业增加值占比（ 2023A ）
- 图表 12 纺织业景气度与出口关联度逐渐减弱
- 图表 13 2024 年 2月以来江浙织机负荷率上升至 70% 以上
- 图表 14 轻纺城市场群成交额及增速
- 图表 15 网上轻纺城成交额及增速
- 图表 16 柯桥区私营企业单位数及增速
- 图表 17 柯桥区个体工商户户数及增速
- 图表 18 柯桥区金融机构本外币贷款余额及增速
- 图表 19 柯桥区金融机构本外币存款余额及增速
- 图表 20 柯桥区农村居民人均可支配收入领跑全省
- 图表 21 柯桥区城乡收入比进一步下降
- 图表 22 瑞丰银行在绍兴柯桥、越城及金华义乌市存贷款市占率
- 图表 23 义乌市在册经济主体数及增速
- 图表 24 中国小商品城成交额及增速
- 图表 25 瑞丰银行贷款地区分布（千亿元）
- 图表 26 瑞丰银行网均贷款规模稳步提升
- 图表 27 瑞丰银行前十大股东结构（ 1Q24 ）
- 图表 28 瑞丰银行第一大股东变更情况（ 2024 年 2月完成）
- 图表 29 瑞丰银行主要领导及任职经历
- 图表 30 瑞丰银行总资产规模及增速
- 图表 31 瑞丰银行贷款规模及增速
- 图表 32 瑞丰银行贷款结构（亿元）
- 图表 33 瑞丰银行存款结构（亿元）
- 图表 34 瑞丰银行净息差处于上市农商行中等水平
- 图表 35 瑞丰银行生息资产收益率处于上市农商行中等水平
- 图表 36 瑞丰银行计息负债成本率略高于上市农商行平均水平
- 图表 37 瑞丰银行贷款收益率居于上市农商行第三
- 图表 38 瑞丰银行净利润增速因子拆解
- 图表 39 瑞丰银行轻纺城贷款矩阵
- 图表 40 瑞丰银行小微企业贷款产品矩阵
- 图表 41 瑞丰银行 “银政联盟 1+N” 模式
- 图表 42 柯桥区网点数排名前十的银行（ 2024 年 6月）
- 图表 43 瑞丰银行零售贷款余额（亿元）及占比
- 图表 44 瑞丰银行个人经营贷余额（亿元）及增速
- 图表 45 瑞丰银行三星级及以上个人财富客户人数
- 图表 46 瑞丰银行三星级及以上个人财富客户 AUM （亿元）
- 图表 47 瑞丰银行不良率低于上市农商行平均值（ %）
- 图表 48 瑞丰银行分地区不良贷款率
- 图表 49 瑞丰银行拨备覆盖率和不良贷款率
- 图表 50 瑞丰银行关注率（ %）低于上市农商行平均值
- 图表 51 瑞丰银行逾期贷款余额和逾期率
- 图表 52 瑞丰银行逾期 90 天以上贷款 /不良贷款
- 图表 53 可比公司估值
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