近期,国内头部数字保险服务平台之一慧择旗下奇点保险研究院正式发布《FIB(FamilyInsuranceBlueprint)中国家庭保险配置模型原理及运用》报告(以下简称“报告”)。这是慧择首次提出“中国家庭保险配置模型”,应对三级风险影响因子影响,通过五维评测维度测算,为二十类核心家庭各项风险防御提供了“保险+服务”的综合解决方案,旨在助力保险行业写好“五篇大文章”,让保险从业人员更好地触达用户群体,并为不同职业定制专属产品,保障有品质的保险消费生活。
报告通过三级风险因子分析,贯穿不同家庭生命周期、家庭财富水平、家庭成员角色、家庭主要风险、具体险种匹配的精准评测与定位,覆盖一般家庭、中产家庭、富裕家庭、高净值家庭四类收入水平,以及家庭成员在单身期、初创期、发展期、成熟期、夕阳期五类周期,通过一套思路、两个组合、三个优先、四大原则、五种方案、六个百万的配置逻辑基本原则,为二十类核心家庭各项风险防御提供“保险+服务”的综合解决方案。
从风险认知来看,单身期一般家庭,疾病风险的认知最充分,其次为养老风险。中产家庭对疾病、养老、意外伤残风险的认知水平相近,其次为失业风险与老年护理风险。富裕家庭对养老风险的认知最充分,其次为意外伤残与疾病风险。不同财富水平家庭都表现出认为自身及家庭养老、意外与死亡风险准备更充分的特征。财富水平更高的家庭对家庭安全性有着更强的信心:中产家庭为各类风险做好准备的比例优于其他财富水平家庭。