强监管力促商业银行合规经营

　　今年以来，监管部门持续释放强监管严监管信号，不断加强对银行业的监管。相关数据显示，2024年上半年，央行、金融监管总局及其派驻机构共对商业银行（不包含个人）开出1152张罚单，涉及商业银行主体约380家，罚款总金额达7.28亿元。总体来看，上半年罚单数量和罚款总金额较去年同期分别下降了40.3%和36.1%。其中，超千万元罚单仅有2张，去年同期则有14张，这在一定程度上说明强监管严监管下银行业违法违规行为有所减少。

　　从银行罚单类型来分析，主要有以下三个特征：一是信贷业务和内控问题是银行“踩雷”的重灾区。在千余张罚单中，“信贷业务违规”共有542张，贷款类罚单数量占比约47%。贷款“三查”不尽职、违规发放贷款仍是主要的违规事由，信贷资金违规流入房地产领域的问题依然突出。“内控管理未形成有效风险控制”共有374张，占比约33%。以农商行为例，上半年该类银行的383张罚单中，有210张罚单事由涉及信贷业务违规，超总数的50%。二是农商行罚单数量及罚款总金额均最高。上半年，农商行383张罚单累计被罚超2亿元。股份制银行、城商行、国有大行分别累计被罚约1.85亿元、1.56亿元、1.52亿元。三是国有大行罚单数量与农商行大体相当。上半年，国有大行罚单数累计381张，比农商行少2张。国有大型商业银行和农村商业银行机构和人员总体数量较多，在金融强监管趋势下，罚单数量整体较高。

　　去年年底召开的中央金融工作会议强调，要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险，切实提高金融监管有效性，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。这释放出加强金融监管的信号，金融监管部门贯彻落实中央金融工作会议精神，坚决做到监管“长牙带刺”、有棱有角。为了适应新形势下我国金融监管发展的需要，我国金融监管体制改革与时俱进，不断调整优化。2023年，组建中央金融委员会、组建国家金融监督管理总局、深化地方金融监管体制改革等，金融监管格局再次迎来重大调整，监管效率进一步提升，监管合力进一步增强。“一行一局一会”的金融监管新格局加快形成，依法将各类金融活动全部纳入监管，消除监管空白和盲区，实现金融监管全覆盖。