“农联体”金融实践：福鼎白茶产业化发展启示

　　农村金融工作如今已进入新阶段。

　　一方面，这说明过去十多年，普惠金融在农村快速推进所取得的成绩斐然。以“村村通”“乡村金融服务站”等为主的农村金融基础设施建设基本成熟。大中小银行贷款产品纷纷向农村下沉，“整村授信”模式成为主流，农民贷款难的问题在很大程度上不复存在。

　　另一方面，农村面貌也早已不同。人口外流情况越发普遍，留下来的农民贷款需求并不强烈。挤在农村金融市场的银行，向一家一户的农民发放贷款越来越难，激烈的同业竞争下利润却越来越少。