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随着经济社会发展水平和人民生活水平不断提高，人民群众更加重视生命质量和健康安全，健康需求呈现出多样化、差异化的特点。虽然我国基本医疗保险参保覆盖率稳定在95%以上、参保质量持续提升，但考虑基本医保“保基本”的制度特性，个人卫生费用支出仍然占到总卫生费用的27%左右，还需积极促进商业健康险高质量发展、更好完善多层次医疗保障体系。
近年来我国商业健康险市场发展备受关注，也呈现出一些深度调整的迹象：一是整体增速放缓，2020年至2023年增长率均低于5%；二是主体结构变化，产险公司健康险保费增速超过人身险公司；三是险种结构变化，产险公司经营健康险主要业务为短期医疗险，近年来获得快速成长，而人身险公司险种结构中，长期业务和疾病保险份额持续下滑，整体支撑了短期医疗险业务的更快增长，与此同时，护理保险、失能保险等险种也有了较为突出的进展，产品差异化的趋势开始显现；四是赔付支出特别是医疗保障责任带来的赔付支出呈持续上升态势，近年来商业健康险赔付增长速度高于保费增速。这一方面意味着，随着人口老龄化的加深、健康保险客户群平均年龄逐渐增加，赔付压力在逐渐提高；另一方面也表明，随着人们健康意识的提升和健康需求的增加，对健康保险的需求也在快速释放，但行业的有效创新不足，未能有效支撑商业健康险的高质量发展。
因此，商业健康保险的发展需要进一步结合其功能定位、突破既有发展思路和模式、尝试更多创新突破。国际经验表明，随着人口结构转型和经济发展水平的提高，积极促进人群健康水平提升、缩小健康差距，以此促进消费和提升人力资本水平，推动经济增长的机制会不断强化。可以说，健康中国战略不仅事关人民健康，而且关乎国民经济发展全局。而健康中国建设涉及行业多、范围广，且涵盖个体全生命周期，需要从个人、家庭到社会，从防到治、从环境到行为、从医疗到医药、从生到老等不同主体、不同领域、不同阶段的各类要素协同作用。与基本医疗保险重在保障“病有所医”不同，商业保险可以覆盖全生命周期的各类健康需求，不仅可以为居民提供坚实的经济保障，还有内在的动力来整合各类要素、促进个人健康，这不仅是行业降低经营风险并提升客户黏性的必由之路，也是服务经济社会发展要求的必然之举。
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