保单直设家族信托：让家族信托飞入寻常百姓家

　　家族信托是实用的金融工具，但家族信托有何内涵，如何更好发挥其价值，是很多人关注的问题。根据银保监会于2018年以及2022年分别下发的37号文与《关于调整信托业务分类有关事项的通知》，家族信托是指：信托公司接受单一个人委托、单一个人及其亲属共同委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益(慈善)事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。也可以把家族信托理解为：家族信托是指委托人以家庭财富传承、资产隔离、资产配置、税务筹划为主要信托目的，将财产交给受托人，让受托人按照信托合同约定的方式对信托财产进行投资、分配及其他管理。

　　那么，到底什么人才是目前家族信托设立的主力军呢？按照监管部门要求，家族信托的设立要求所交付的信托财产其财产价值不低于人民币1000万元。可以看到，目前设立家族信托主要群体大多为私营企业主或上市公司高管等。

　　不过，这部分群体借助家族信托来处理的企业风险、婚姻风险、传承问题、子女问题等，同样也可能发生在大部分普通家庭中。只是前者面临的风险大，其本身风险承受能力高；而后者面临的风险可能较小，其风险承受能力也较弱。比如一场重病、子女的一次婚姻危机、工作场的一次重大调整…就可能为普通家庭带来巨大的困难。但同样的，私营企业主和上市公司高管等群体遇到的压力和危机也可能比普通家庭要高出好几倍。